자영업을 하다 보면 세금은 늘 고민거리죠. 소득은 일정하지 않은데, 건강보험료는 높고, 세금은 또 따박따박 나가고요. 그래서 많은 자영업자분들이 궁금해하시는 게 바로 **“절세도 되고 보장도 되는 보험 없을까?”**라는 점이에요.
오늘은 자영업자 분들이 꼭 알아두면 좋은 절세 효과 + 보장 기능을 동시에 누릴 수 있는 보험 3가지를 소개해드릴게요. 이건 단순한 보험 추천이 아니라, 실제 세금 줄이는 데 도움이 되는 전략이에요.
1. 개인연금보험 – 종합소득세 절세의 시작
개인연금보험은 세금 혜택의 대표주자예요. 자영업자분들은 회사원이 아니라서 퇴직연금 같은 게 없잖아요. 이럴 때 개인연금보험에 가입하면 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
- 연간 납입금의 최대 400만 원까지 공제
- 연 13.2%의 세액공제율 → 최대 52만 8천 원 돌려받을 수 있어요
- 55세 이후 연금 형태로 수령 가능 (세율 3.3~5.5%)
Tip: 은행보다 보험사 상품이 더 유연한 경우가 많고, 납입유예 기능이 있는 상품을 고르면 좋습니다.
2. 실손의료보험 – 의료비 지출 대비 + 소득공제 가능
자영업자도 아프면 병원 가야죠. 그런데 의료비 부담은 곧 세금 부담이기도 해요.
실손보험은 병원비의 대부분을 보장받을 수 있어서 실질적인 소득 지출을 줄이는 효과가 있어요. 게다가 소득공제 항목에 포함되므로 연말정산 때 제출하면 절세에 도움이 됩니다.
- 입원, 통원, 약값 등 거의 대부분의 병원비 보장
- 공제 한도 내에서 의료비 세액공제 가능 (총 급여의 3% 초과분)
Tip: 본인뿐 아니라 가족 구성원도 함께 가입하면 전체 의료비 부담도 낮추고, 공제 항목도 늘릴 수 있어요.
3. 종신보험 or 정기보험 – 사업 리스크 대비 + 상속세 절세 효과까지
"나는 자영업자니까 갑자기 무슨 일이 생겨도 가족에게 피해는 주기 싫어요." 이런 분들께 필요한 보험이 바로 종신보험 또는 정기보험입니다.
이 보험은 단순히 사망 보장만 있는 게 아니라, 사업 리스크에 대비하는 자산 관리 도구로도 활용돼요.
- 사망 시 유족에게 사망보험금 지급 → 가족 생계 보호
- 사업상 채무를 상속하는 것을 방지할 수 있음
- 상속세 재원 마련에도 활용 가능 (보험금은 상속세 납부에 사용 가능)
Tip: 보험금 수령인을 상속인이 아닌 제3자로 지정하면, 상속세 회피 이슈는 피하면서 가족의 생활비로 활용할 수도 있어요.
마무리하며 – 보험, 잘 활용하면 절세 도구가 됩니다
보험은 단순히 위험에 대비하는 수단이 아니에요. 세금 부담을 줄이고, 사업 리스크를 분산시키며, 미래를 준비하는 자산 전략의 일부가 될 수 있어요.
오늘 소개해드린 세 가지:
- 개인연금보험 – 노후 대비 + 세액공제
- 실손의료보험 – 병원비 대비 + 소득공제
- 종신/정기보험 – 가족 보호 + 상속세 대비
자영업을 하신다면 이 중 한 가지 이상은 꼭 챙겨보시길 추천드려요.
정리해서 비교해두면, 필요할 때 현명하게 선택할 수 있고, 세금도 아낄 수 있답니다.
